Pagamenti differenziati, i loro vantaggi.

La parola "ipoteca" ai nostri giorni è familiare a tutti. Qualcuno ha migliorato la casa in sé, qualcuno familiare o i parenti hanno preso un appartamento e ora pagano una grande somma ogni mese.

Se si prevede di acquistare immobili utilizzando questo tipo di prestito, allora sicuramente ci sarà una scelta a tempo debito su cui, annualità o pagamenti differenziati devono essere pagati.

Consideriamo più in dettaglio quali pagamenti, quali sono e quali sono i vantaggi.

Pagamenti differenziati - un tipo di pagamento del prestito, in cui la maggior parte del debito è pagato in parti uguali, e gli interessi saranno addebitati sul saldo.

I pagamenti di rendite sono anche un tipo di pagamento del prestito, in cui sia il capitale che gli interessi sono pagati in rate uguali.

Quali sono i vantaggi di alcuni pagamenti per gli altri in termini di persona media?

Nella prima variante, gli interessi maturanoil resto e dal momento che diminuisce, anche i pagamenti diminuiranno nel tempo. A seconda dei tempi, l'importo dei pagamenti mensili può essere ridotto di un fattore due rispetto a quello originale.

L'indubbio vantaggio è che i pagamenti nel tempostanno diminuendo. I mutui vengono presi per 10-25 anni e durante questo periodo il benessere della famiglia può scuotere enormemente il licenziamento di uno degli sposi, una lunga malattia, l'aspetto di un bambino non pianificato fin dall'inizio. Per questi o altri motivi, sarà molto difficile per la famiglia pagare una grande quantità di denaro mensile. La costante riduzione dei pagamenti, che prevedono pagamenti differenziati, sarà molto utile.

La verità è che c'è uno svantaggio significativo. Poiché l'ammontare del debito è invariato e gli interessi non sono stati cancellati, questa riduzione dei pagamenti recenti viene raggiunta aumentando la prima. Confrontando i pagamenti differenziati con annualità, possiamo dire che i pagamenti per i primi anni su quelli differenziati saranno molto più alti. Non tutte le famiglie possono permettersi un simile onere finanziario. Di conseguenza, le banche hanno meno probabilità di concedere "buoni" per un mutuo con un simile sistema di pagamenti. D'altra parte, se si considera l'intero importo che il mutuatario darà alla banca insieme all'interesse, allora con pagamenti differenziati, sarà generalmente inferiore.

L'annualità ha i suoi vantaggi: i pagamenti mensili non cambiano nel tempo, il che significa che è possibile pianificare il budget per molti anni a venire. Inoltre, i pagamenti iniziali non sono così alti.

Ma d'altra parte, se il benessere della famiglia non cambia in meglio, il debito sarà pagato molto duramente.

Un altro svantaggio significativo è quelloquindi, non è redditizio chiudere l'ipoteca prima del previsto. No, ci saranno dei benefici in ogni caso. Ma il fatto è che inizialmente (nei primi anni) la maggior parte dei pagamenti sono interessi sul prestito. Nel corso del tempo, la maggior parte del debito e degli interessi sono equalizzati e, negli ultimi anni, il mutuatario paga soprattutto il debito. Da ciò consegue che chiudendo il mutuo in anticipo, la famiglia pagherà non solo l'intero debito, ma anche la maggior parte degli interessi.

Se c'è un mutuo prima di te, i pagamenti differenziati possono essere calcolati secondo il seguente schema:

(Importo del prestito * per un periodo di interesse * mensile (in mesi) per il quale è concesso un prestito + 1) / 2 = pagamenti di interessi mensili.

L'ammontare del debito / periodo per il quale viene emesso un prestito (in mesi) = l'importo del debito principale che deve essere pagato mensilmente.

Tuttavia, calcola manualmente i pagamenti mensilinon necessariamente. La maggior parte delle banche pubblica sulle loro pagine calcolatori online, che consentono di pre-calcolare annualità e pagamenti differenziati. È sufficiente scegliere il periodo di accredito, l'importo della prima rata, il tasso di interesse. Il calcolatore del mutuo stesso calcolerà l'importo del pagamento in eccesso e la rata mensile.